Pour les voyageurs fréquents, une assurance voyage annuelle offre une tranquillité d'esprit précieuse lors de leurs périples autour du globe. Que ce soit pour des vacances 3 à 5 fois dans l'année, des déplacements professionnels réguliers ou des escapades spontanées à répétition, cette forme d'assurance peut s'avérer être un investissement judicieux. Mais que couvre-t-elle réellement ? Quel est son prix ? À partir de combien de voyages est-elle rentabilisée ? Jetons un coup d'œil à ce qu'il faut savoir sur l'assurance voyage annuelle.
L'assurance voyage est un incontournable des démarches à faire avant de partir à l'étranger. Souscrire à une offre annuelle, comme celle proposée par Heymondo, représente un investissement judicieux pour les grands voyageurs, car elle offre une protection complète et une assistance fiable, pour la totalité des déplacements hors de France.
Une couverture mondiale sans tracas
Une assurance voyage annuelle multi-voyages offre une couverture pour tous les déplacements effectués au cours d'une année, à condition qu'ils ne dépassent pas 90 jours chacun (soit 3 mois environ).
Que ce soit pour des voyages d'affaires ou des vacances bien méritées, une assurance voyage annuelle s'applique dans le monde entier (hors zones de guerre), éliminant ainsi les soucis liés aux frontières et aux destinations exotiques.
Elle est rentabilisée dès lors que vous effectuez plus de 3 à 5 voyages par an, qu'il s'agisse de longs séjours ou de déplacements express.
Les garanties d'une bonne assurance voyage à l'année doivent inclure une assistance médicale (frais médicaux, interventions d'urgence, consultations, examens, hospitalisations, traitements, chirurgie et médicaments) mais également le rapatriement en cas d'accident ou de maladie grave. Elle doit également inclure la prise en charge des membres de la famille devant voyager pour rejoindre l'assuré.
De plus, pour être complète, l'assurance voyage annuelle doit offrir une indemnisation en cas de retard ou d'annulation du voyage, ainsi qu'en cas de soucis avec les bagages.
Elle doit également proposer une couverture pour les sports d'aventure et sports d'hiver, et couvrir la responsabilité civile.
Vous pouvez opter pour l'assurance annuelle Heymondo si vous recherchez une offre mutli-risque. C'est, d'après mon comparatif, une offre très complète avec des plafonds de prise en charge élevés et une franchise très basse. D'autres assureurs (Chapka Assurance, Europ Assistance ou Axa Assurance par exemple) proposent des assurances voyages annuelles. Si leurs tarifs sont parfois moins élevés, les franchises (montant à payer en cas de sinistre) sont supérieures.
➜ L'offre Heymondo "Annuel Multivoyages" me semble être la plus judicieuse pour une tranquillité d'esprit maximale.
Pour une assurance voyage annuelle, chaque voyage ne doit pas dépasser 90 jours. Pour les voyages de plus de trois mois comme un tour du Monde, vous devrez vous tourner vers une assurance spécifique, comme l'assurance voyage longue durée.
Assistance 24h/24, 7j/7 en voyage
L'une des caractéristiques les plus appréciables de l'assurance voyage annuelle est son assistance constante.
Disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, votre assurance voyage doit offrir un soutien médical permanent en cas d'urgence.
Une bonne assurance multi-usages vous proposera une application d'assistance pour passer des appels d'urgence gratuits et gérer vos incidents en quelques clics.
Elle met également à votre disposition une solution de téléconsultation.
Garanties de l'assurance voyage annuelle
Voici les garanties fournies par l'assurance de voyage annuelle Heymondo, que j'ai sélectionnée pour vous présenter une offre multi risques particulièrement complète. Ses garanties couvrent un large éventail de situations imprévues lors de vos déplacements à l'étranger.
Voici la liste des protections garanties :
Assistance médicale : jusqu'à 300 000 euros
L'assurance voyage annuelle couvre un large éventail de frais médicaux à l'étranger :
interventions d'urgence
consultations spécialisées
examens complémentaires
hospitalisations
traitements
interventions chirurgicales
médicaments
frais dentaires d'urgence jusqu'à 400€
Déplacement d'un membre de la famille : Si une hospitalisation dure plus de 5 jours, le membre de la famille que vous avez désigné a droit à un billet aller-retour pour vous accompagner, avec ses frais de séjour couverts.
➜ En cas de problème médical à l'étranger, il suffit de contacter le numéro d'urgence disponible 24h/24 en français, afin d'obtenir des conseils sur le centre médical le plus proche sans avoir à avancer de frais.
Rapatriement : Frais rééls
En cas d'accident, de maladie ou de décès, les frais de rapatriement vers un hôpital ou vers le domicile, ainsi que ceux des proches ou d'un accompagnant, sont pris en charge.
Vol et détériorations de bagages : jusqu'à 2 500€
Une indemnisation est offerte en cas de perte, de vol ou de détérioration des bagages, incluant également une compensation pour le retard de livraison et l'envoi d'effets oubliés ou volés.
Retard de Voyage : jusqu'à 2 000€
Les frais d'hôtel, de restauration et de transport sont couverts en cas de retard de plus de 6 heures, ainsi que les frais pour poursuivre le voyage en cas de correspondance manquée.
Annulation de Voyage : jusqu'à 6 000€
Jusqu'à 6 000 euros sont remboursés en cas d'annulation du voyage pour les raisons suivantes :
Problèmes de santé tels qu'une maladie, une intervention chirurgicale, des tests médicaux, une quarantaine ou un repos médical prescrit, notamment dans le cadre d'une grossesse à risque.
Raisons légales, telles que des convocations judiciaires en tant que partie, témoin ou membre du jury, entre autres.
Obligations professionnelles, comme une nouvelle prise de fonction ou une convocation urgente dans les forces armées, la police ou les services de pompiers.
Circonstances exceptionnelles telles que des recommandations gouvernementales de ne pas voyager vers une destination spécifique.
Autres motifs justifiables, comme le vol de documents de voyage avant le départ ou l'annulation d'un mariage prévu pour un voyage de noces.
Interruption du voyage : Si votre voyage est déjà en cours et que vous devez rentrer plus tôt que prévu, vous pouvez obtenir le remboursement de vos réservations.
Covid-19 : En cas d'infection à la Covid-19, que ce soit pour vous ou un membre de votre famille
Sports d'Aventure
Une couverture complète est assurée pour une large gamme de sports d'aventure, allant du ski à la plongée, en passant par l'escalade et le rafting.
Responsabilité Civile : jusqu'à 100 000 euros
La responsabilité civile couvre les frais financiers que vous pourriez avoir à payer en cas de dommages corporels ou matériels causés à autrui involontairement. Cette couverture inclut également les coûts et les frais de justice.
Autres Services : jusqu'à 2 000 euros
Vous pouvez aussi bénéficier de services supplémentaires, selon les situations rencontrées :
l'avance de fonds monétaires à l'étranger
la prolongation de séjour
l'assistance linguistique
la transmission de messages urgents à l'étranger
l'envoi de médicaments à l'étranger
la protection contre la perte, le vol ou la destruction de documents officiels.
Assistance à domicile : jusqu'à 300 euros
Cette garantie offre une assistance à domicile, la prise en charge des animaux domestiques, ainsi que la prise en charge des enfants de moins de 16 ans ou des enfants handicapés si un évènement survenu en voyage vous empêche de vous en occuper.
Croisière
Une assistance médicale à bord est incluse pour les voyages en croisière.
Matériel Électronique : en option
En option, cette garantie couvre les dommages matériels des appareils électroniques tels que les ordinateurs portables, les tablettes et les appareils photo.
Prix d'une assurance voyage annuelle
Le prix de l'assurance voyage annuelle peut varier en fonction des garanties choisies par l'assuré.
Le coût de l'assurance annuelle Heymondo, est de 256€ (avec les 5% de remise offerts en cliquant sur ce lien) pour les résidents français. Soit 21 € par mois.
Franchise de l'assurance voyage annuelle
Une franchise de 30 euros s'applique pour bénéficier de cette assurance. Elle s'applique uniquement aux frais médicaux et c'est la seule somme à votre charge en cas de désagréments couverts par les garanties.
La franchise d'assurance est le montant d'argent que l'assuré doit payer avant que l'assureur ne commence à couvrir les coûts des réclamations. C'est une sorte de participation financière de l'assuré dans le règlement d'un sinistre. Une fois que la franchise est payée, l'assureur prend en charge le reste des dépenses.
Combien de voyages pour rentabiliser ?
Pourquoi avez-vous intérêt à prendre une assurance multi voyage valable un an ?
Une assurance voyage multirisque ponctuelle (avec toutes les garanties, dont l'annulation) coûte environ 40 à 60 € pour un séjour de trois jours à une semaine (selon la destination). Comptez environ 100 € pour chaque tranche de 15 jours à l'étranger.
Si vous partez plus de trois à quatre fois par an à l'étranger, il vous coûtera moins cher de cotiser à une assurance annuelle. Si vous partez pour de courtes durées, mais fréquemment, au-delà de 5 ou 6 vols par an, la question ne se pose pas, il vous faut une assurance annuelle !
Souscrivez à l'année pour partir l'esprit tranquille, prêts à explorer le monde sans souci.
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