Quelle carte bancaire choisir pour voyager à l’étranger sans frais ?
- Philomène Martinelli
- 29 juin 2022
- 10 min de lecture
Dernière mise à jour : 1 nov.
Quand on prépare un voyage, on pense à l’itinéraire, aux logements, à l’assurance santé, parfois même à la trousse de secours. Mais on ne soupçonne pas toujours que le choix du moyen de paiement peut changer le cours d’un voyage. Pourtant, c’est un point crucial : sans argent, pas de voyage.
Je l’ai appris à mes dépens. Ma carte avalée à Colombo, bloquée à Londres, surtaxée en Indonésie, piratée en Afrique du Sud… C’est en cumulant ces galères que j’ai compris : une bonne carte bancaire est presque aussi vitale qu’un passeport.
Le problème, c’est qu’on croit souvent que toutes les cartes se valent. Mais la réalité, c’est que certaines cartes vous font payer cher le simple fait de retirer votre propre argent, tandis que d’autres vous offrent la liberté de payer et voyager sans le moindre frais.
Aujourd’hui, les banques en ligne et néobanques permettent paiements gratuits, retraits peu ou pas commissionnés et gestion mobile. Reste à choisir la bonne formule. Entre les cartes “gratuites mais limitées” et les cartes “premium mais payantes”, la différence n’est pas toujours évidente avant le départ.
Dans cet article, je vous partage mon expérience de voyageuse passée par toutes les situations, de la carte bloquée au guichet jusqu’à la solution idéale trouvée après des années de tests. Si je devais vous donner un seul conseil avant de partir : choisissez votre moyen de paiement avec autant de soin que votre destination.
💡Pas le temps de lire le comparatif ? Après avoir testé toutes les formules possibles, ma combinaison idéale est simple : ✅ Monabanq Uniq+ pour mes paiements principaux et une 🌍 carte N26 gratuite en secours. C’est le seul duo qui m’a permis de voyager sans frais, sans blocage et sans stress.
Pourquoi bien choisir sa carte bancaire avant de voyager
Selon les destinations, une carte mal choisie peut coûter des centaines d’euros en frais de change et de retraits. Bien choisir, c’est d’abord maîtriser les frais appliqués à l’étranger :
🌐 Commissions sur chaque paiement en devise : souvent 1,5 à 3 % du montant.
🏧 Frais fixes sur les retraits : de 2 à 5 € par opération.
💱 Taux de change majorés : parfois jusqu’à 3 % supplémentaires.
Certaines banques traditionnelles cumulent tout cela, sans prévenir clairement le client. D’autres, au contraire, permettent de payer et retirer sans le moindre frais, comme Monabanq Uniq+, N26, ou Fortuneo Gold.
En résumé :
Une carte mal adaptée = des frais sur chaque paiement.
Une bonne carte = zéro commission, assurance voyage et sérénité totale.
Comparatif des cartes bancaires pour voyager
Voici la vue d’ensemble pour choisir rapidement selon votre profil. Les détails par offre suivent juste après.
💳 Les meilleures cartes bancaires pour voyager : ma sélection
Avant de détailler chaque offre, commençons par une vue d’ensemble. Beaucoup de lecteurs cherchent d’abord la réponse rapide : quelle carte choisir pour voyager sans frais ?
Voici donc un comparatif synthétique des cartes les plus avantageuses, pour identifier en un clin d’œil la formule la mieux adaptée à votre profil.
Vous trouverez ensuite, plus bas, les explications complètes sur les différences entre banques traditionnelles, en ligne et néobanques, ainsi que mes avis détaillés sur Monabanq, Revolut et N26.
💡 À retenir
Monabanq Uniq+ reste la plus complète 🏆 : zéro frais sur les paiements et retraits en devises, assurance Visa Premier incluse et cashback de 4 % sur Booking.com.
Hello Bank Prime, Fortuneo Gold et Boursorama Ultim Metal sont d’excellentes alternatives si vous remplissez les conditions de revenus.
N26 You et Revolut Premium sont parfaites pour ceux qui préfèrent une gestion 100 % mobile.
💸 Les banques traditionnelles : à éviter pour les grands voyageurs
Les banques traditionnelles restent souvent plus chères hors zone euro (commissions + frais fixes) Si vous voyagez plus d’une fois par an, ces formules deviennent vite un gouffre.
🏦 Les banques en ligne et néobanques : la vraie solution
C’est là qu’interviennent les acteurs spécialisés dans la mobilité internationale. Monabanq, Hello Bank, Fortuneo, Boursorama Banque, N26 et Revolut ont complètement transformé la manière de gérer son argent à l’étranger.
Leur avantage : des paiements et retraits gratuits dans le monde entier, des applications ultra pratiques et, selon les offres, des assurances voyage intégrées.
✅ Monabanq Uniq+ : la formule la plus complète
C’est à ce jour la meilleure carte pour les voyageurs réguliers.
Zéro frais sur les paiements et retraits en devises étrangères
Assurance Visa Premier incluse
Cashback de 4 % sur Booking.com
Et jusqu’à 120 € offerts à l’ouverture du compte
C’est la formule que j’utilise en principal, car elle me permet de payer partout sans frais, tout en gardant un vrai service client humain en cas de souci.
🌍 N26 & Revolut : les meilleures cartes gratuites en voyage
Si vous voyagez souvent, avoir une carte internationale gratuite en plus de votre compte principal est presque indispensable. N26 et Revolut sont les deux néobanques les plus pratiques pour les paiements et retraits à l’étranger.
Elles permettent toutes deux de payer dans plus de 150 devises au taux interbancaire réel, sans commission cachée, et d’utiliser une application mobile intuitive pour bloquer la carte, modifier les plafonds ou suivre vos dépenses en temps réel.
Leur principe est identique :
compte ouvert en ligne en quelques minutes,
retraits et paiements sans frais dans la plupart des pays,
notification instantanée après chaque transaction (pour voir le montant débité en euros)
sécurité maximale (blocage, modification du code PIN, gel du sans contact).
Mais en y regardant de plus près, N26 et Revolut ne s’adressent pas tout à fait aux mêmes voyageurs.
Revolut : plus souple pour les petits voyageurs ou les multi-devises
Revolut est idéale si vous partez occasionnellement à l’étranger ou si vous voyagez dans plusieurs zones monétaires.
La version gratuite (Standard) permet de retirer jusqu’à 200 € par mois sans frais, puis 2 % au-delà.
La Premium (9,99 €/mois) étend ce plafond à 400 €, ajoute des assurances voyage, sport et bagages, et permet le cashback jusqu’à 5 % sur les hébergements.
Vous pouvez convertir vos euros en devises avant le départ, au taux réel du marché, ce que N26 ne propose pas.
Revolut est aussi multi-cartes (Visa ou Mastercard), ce qui évite les blocages dans certains pays. Enfin, elle est parfaite si vous partagez souvent des dépenses : le transfert d’argent entre utilisateurs est instantané.
N26 : plus fiable et plus claire pour un usage régulier
N26 se distingue par sa stabilité bancaire et sa transparence. Les tarifs sont simples, fixes, sans condition de revenus ou d’utilisation.
La carte gratuite convient pour un usage ponctuel, mais les retraits en devise sont facturés 1,7 %.
La formule You (9,90 €/mois) supprime ces frais, inclut 5 retraits gratuits par mois, une assurance voyage complète, et même jusqu’à 10 % de cashback sur certains hébergements.
N26 offre également un IBAN européen (allemand) utilisable pour les virements classiques, contrairement à Revolut qui reste un porte-monnaie électronique dans certains cas.
En résumé : N26 est plus proche d’une “vraie” banque et mieux adaptée aux voyageurs réguliers.
💡 Mon conseil personnel :
Gardez Revolut (gratuite) comme carte de secours universelle, facile à recharger et pratique pour les petits retraits.
Utilisez éventuellement N26 (You ou Metal) comme carte principale : mieux intégrée au système bancaire européen, et avec de vraies garanties d’assurance.
Attention aux conditions cachées
Certaines cartes dites “sans frais” cachent des conditions d’utilisation : nombre minimum de paiements par mois, revenus mensuels exigés ou retraits limités. Avant de souscrire, prenez le temps de lire les petites lignes : une carte gratuite peut vite devenir payante si vous ne remplissez plus les critères.
Déclarez vos comptes à l’étranger
Les néobanques comme N26 (Allemagne) ou Revolut (Lituanie) sont basées hors de France. Cela implique une obligation de déclaration fiscale : lors de votre déclaration annuelle de revenus, vous devez signaler l’existence de ces comptes via le formulaire 3916 ou la case 8UU. C’est une formalité simple, mais indispensable pour rester en règle avec l’administration française.
Certains liens sont affiliés : je ne recommande que des offres que j’utilise ou que j’ai testées.
Les précautions avant de partir
Voici les précautions à avoir en tête lorsque vous partez pour un voyage hors de France, et plus particulièrement hors d'Europe :
💳 Vérifiez que votre carte est internationale
Elle doit être acceptée dans l’Union européenne et dans le reste du monde.
🌐 Privilégiez Visa plutôt que Mastercard
Visa reste la plus universelle, surtout dans les petites villes de certains pays. American Express, elle, est encore refusée dans de nombreux commerces, mieux vaut avoir une alternative. Le compte Monabanq Uniq+ propose une Visa adaptée.
📅 Contrôlez la date d’expiration de votre carte
Assurez-vous qu’elle ne sera pas renouvelée pendant votre voyage. Si c’est le cas, demandez un renouvellement anticipé avant le départ.
💼 Partez toujours avec deux cartes
C’est ma règle d’or après plusieurs mésaventures : perte, blocage, fraude… tout peut arriver. Gardez une carte principale et une carte de secours gratuite comme N26 ou Revolut. Elles ne coûtent rien à l’année et peuvent sauver un séjour.
📱 Choisissez une carte connectée à une application mobile
Cela vous permettra de modifier vos plafonds, bloquer ou débloquer votre carte, voire changer le code à distance. Pensez aussi à noter vos identifiants et à tester l’application avant de partir.
🏦 Prévenez votre banque de votre voyage
Ce n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé. J’ai déjà eu une carte bloquée pour “activité suspecte” simplement parce que j’étais à l’étranger. Informer sa banque évite ce genre de blocage automatique.
🌍 Renseignez-vous sur le réseau bancaire du pays
Dans certaines zones, Visa domine, ailleurs c’est Mastercard. Vérifiez ce qui est le plus accepté dans votre destination pour éviter les distributeurs inaccessibles.
💰 Comparez les frais de retrait et de paiement
Certaines cartes offrent des retraits gratuits mais facturent les paiements, ou inversement. Connaître les conditions exactes avant de partir permet d’adapter sa manière de payer sur place.
🧳 Vérifiez les assurances incluses Les cartes premium (Visa Premier, Mastercard Gold…) couvrent souvent l’assistance médicale, le rapatriement, l’annulation de voyage ou la location de voiture. C’est un vrai plus pour voyager sereinement.
➜ Pour aller plus loin : Checklist carte bancaire avant le départ
Comprendre les frais bancaires à l’étranger
Quand on voyage hors zone euro, chaque retrait ou paiement peut générer des frais invisibles. Ce ne sont souvent que quelques euros par-ci, par-là, mais additionnés sur deux semaines de voyage, ils peuvent représenter l’équivalent d’une nuit d’hôtel ou d’un vol retour. Voici ce qu’il faut savoir pour éviter les mauvaises surprises.
💶 Dans la zone euro
Bonne nouvelle : tant que vous payez ou retirez dans un pays membre de la zone euro, aucun frais de change ne s’applique. Les paiements par carte sont gratuits. En revanche, certains distributeurs peuvent facturer une petite commission s’ils n’appartiennent pas au réseau de votre banque (notamment en Espagne et au Portugal).
💷 Hors d’Europe : les frais à surveiller
Dès qu’on sort de la zone euro, les frais bancaires deviennent un terrain miné.
Les banques traditionnelles comme le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne ou le Crédit Mutuel appliquent généralement :
1,5 à 3 % de commission sur chaque paiement en devise étrangère,
2 à 5 € de frais fixes par retrait,
et parfois un taux de change majoré de 2 à 3 %.
Résultat : un retrait de 200 € au Japon peut facilement coûter jusqu’à 10 € de frais cumulés.
🌐 Les paiements en devises étrangères
Les banques en ligne ont heureusement fait bouger les lignes :
Monabanq Uniq+ supprime toute commission sur les paiements hors zone euro. Le taux de change appliqué est celui du réseau Visa, sans marge cachée.
N26, même dans sa version gratuite, applique 0 % de commission sur les paiements en devises. Les formules payantes (You, Metal) ajoutent des services premium et des assurances incluses.
Fortuneo Gold ou Hello Bank Prime offrent aussi des paiements sans frais, mais sous conditions de revenus ou d’utilisation mensuelle.
💬 Mon conseil : si vous payez souvent par carte à l’étranger, privilégiez une formule où les paiements sont gratuits et illimités, même si elle est payante à l’année, cela revient vite moins cher.
🏧 Les retraits à l’étranger
C’est souvent là que les frais se concentrent.
Les banques traditionnelles facturent entre 3 et 5 € par retrait + une commission de change.
Monabanq Pratiq+ inclut 3 retraits gratuits par an hors zone euro, puis 2 % de frais au-delà.
Monabanq Uniq+ (l’offre la plus adaptée aux voyageurs réguliers) offre des retraits gratuits et illimités à l’étranger.
N26 Standard facture 1,7 % sur chaque retrait en devise, mais N26 You et N26 Metal les rendent gratuits et sans limite.
➜ Astuce terrain : refusez toujours la “conversion dynamique” proposée par certains distributeurs. Elle convertit votre retrait au taux du DAB (toujours désavantageux) plutôt qu’à celui de votre banque.
Les conditions et tarifs évoluent. Vérifiez toujours la grille tarifaire à jour avant de souscrire.
🚫 Le piège à éviter : payer en euros à l’étranger
Dans les aéroports, les boutiques duty free ou les zones touristiques, il est fréquent qu’un terminal de paiement vous laisse le choix : payer en devise étrangère (locale) ou en euros. Cette option, appelée Dynamic Currency Conversion (DCC) ou change dynamique, paraît pratique, mais elle est en réalité très coûteuse.
Le principe est simple : certains terminaux de paiement ou distributeurs automatiques sont équipés d’un logiciel DCC qui détecte la nationalité de votre carte et vous propose de régler dans votre devise d’origine (en euros). Si vous acceptez, le commerçant applique son propre taux de conversion, majoré de 3 à 6 %, bien plus que le taux officiel Visa ou Mastercard.
Ce système concerne aussi certains distributeurs de billets, qui vous proposent une conversion automatique en euros au moment du retrait. Là encore, les taux sont désavantageux.
En résumé :
Refusez toujours les options du type “avec conversion”, “taux proposé” ou “débit en euros”.
Choisissez systématiquement “sans conversion”, “aucune conversion” ou “débit en monnaie locale”.
Cela permet à votre banque d’appliquer le taux interbancaire réel, bien plus juste.
💡 Ma règle d'or
➜ Répondez toujours “NON” aux taux proposés par les terminaux ou les DAB. C’est un petit réflexe, mais il vous évitera de payer plusieurs euros de trop à chaque transaction, et, à la longue, cela représente parfois des centaines d’euros économisés sur un voyage.
Stratégie de retrait optimisée
Retirez des montants plus élevés, mais moins souvent, pour limiter les frais fixes.
Bonjour, concernant boursorama il me semble qu'il ne facture pas de frais de gestion de compte contrairement à ce que vous indiquez.