Les banques proposent des services bancaires de plus en plus variés et de plus en plus spécialisés. Si vous voyagez à l’étranger, il est important de choisir une banque qui répond à vos besoins. En effet, lorsque l'on baroude autour du Monde, partir avec la bonne carte bancaire permet d'éviter de payer, sur chaque retrait et achat, des commissions et des taux de change élevés. Et puis, il est essentiel de prendre un carte de paiement qui vous couvre en cas de problème sur place.
Malheureusement, toutes les banques ne sont pas égales quant il s'agit d'utiliser leurs cartes de paiement à l'international et vous devez prendre le temps de faire le bon choix. Qu'il s'agisse de cartes bleues, Visa, Mastercard, American Express, certaines banques facturent des frais à l’étranger plus élevés que d'autres. Voici quelques conseils pour vous décider et partir serein aux quatre coins du Monde !
➜ La carte la plus utilisée par les voyageurs est la carte Premier du compte Uniq + de Monabanq.
Ce compte courant ne prend aucun frais sur les devises ou opérations de change. Avec ce compte, vos retraits d’espèces et vos paiements carte bancaire seront gratuits et illimités, même si votre voyage se fait hors zone Euro.
Vous payez une cotisation de 9€ par mois mais vous récupérez jusqu'à 240€ dès l'ouverture et vous économisez beaucoup sur les transactions si vous voyagez de temps en temps. Surtout que l'énorme avantage de ce compte est qu'il vous reverse en cashback 4% de toutes vos dépenses effectuées sur booking.com ! Si vous avez déjà un compte courant dans une banque traditionnelle et que vous voyagez beaucoup, il est temps de transférer vos comptes, vous ferez beaucoup d'économies !
Avant de voyager avec une carte bancaire
Voici les précautions à avoir en tête lorsque vous partez pour un voyage hors de France, et plus particulièrement hors d'Europe :
Il est impératif de disposer d'une carte internationale acceptée en Union européenne et dans le reste du monde.
Préférez Visa à Mastercard car cette dernière n'est pas toujours utilisée dans les petites villes de certains pays. Quant à l'American Express, elle n'est pas acceptée partout, prévoyez une autre option !
Vous devez vérifier la date d'expiration de la carte avant le départ pour vous assurez que son renouvellement n'aura pas lieu pendant le voyage. Si c'est le cas, demandez un renouvellement anticipé de votre carte de crédit
Prévoyez toujours de partir avec 2 cartes de paiements, en cas de perte, d'opposition ou de problème avec une des cartes. Il m'est arrivé si souvent de devoir utiliser ma carte de secours que c'est pour moi une règle d'or. Par sécurité je vous recommande de vous munir d'une carte gratuite N26 ou d'une carte Revolut qui, sans frais de gestion mensuelle, vous permettent d'avoir une carte de paiement internationale de secours !
Il est indispensable d'avoir une carte connectée à une application mobile pour modifier les plafonds de retraits ou de paiement facilement, mais aussi bloquer temporairement la carte ou même de changer le code. Vérifiez que vous pourrez facilement contacter votre banque à distance (munissez vous bien des codes d'accès!)
Il n’est pas obligatoire d’informer votre banquier de votre séjour à l’étranger mais je vous conseille de le faire. Il m'est arrivé que ma carte soit bloquée par ma banque car elle ignorait que j'étais à l'étranger et a interprété un de mes achats comme une fraude. Résultat, ma carte était inutilisable ! En effet, la plupart des banques appliquent une politique de sécurité qui bloque toute opération bancaire provenant de certaines zones internationales "à risque"
Renseignez vous sur le réseau bancaire du pays de destination. Vérifiez que votre carte sera acceptée facilement car même si les réseaux Visa et Mastercard sont présents dans la plupart des pays du monde, certaines zones peuvent ne pas être couvertes par l’un de ces deux leaders du marché
Vérifier les frais de retraits et de paiements en devises étrangères de vos cartes de crédit. Certaines banques proposent des cartes avec retraits en devises gratuits mais prennent des commissions sur les paiements en devises. Le savoir à l'avance vous aidera à savoir comment gérer vos dépenses.
Renseignez vous sur les garanties assurances et assistances couvertes par votre carte de paiement. Si vous voyagez souvent, posséder une carte Premium type carte Visa Premier ou une Mastercard Gold est un indispensable ! La carte la plus utilisée par les voyageurs est d'ailleurs la carte Premier du compte Uniq + de Monabanq.
Les commissions bancaires à l'étranger
Voici ce que vous devez savoir sur les commissions bancaires qui vous sont facturés lorsque vous émettez un paiement oui un retrait hors de France :
Dans la zone euros
Vous ne payez pas de frais quand vous utilisez votre carte bancaire car la devise est la même.
Hors d'Europe
Frais sur les achats en devises étrangères
Hors de la zone Euro, lorsque vous payez un achat dans une devise étrangère, certaines banques prélèvent une commission fixe et vous facturent en supplément environ 2% sur tous vos achats !
Le Crédit Agricole, la Caisse d'Épargne et le Crédit Mutuel sont des exemples de banques traditionnelles à ne surtout pas choisir pour voyager, car leurs frais sont exorbitants
Heureusement, il existe des banques en ligne qui proposent des comptes avec cartes sans frais bancaires sur les paiements à l'étranger. C'est le cas, par exemple, de Monabanq, d'Hello Bank, de Fortuneo, de Boursorama Banque ou de N26, banques digitales adaptées aux voyageurs qui, selon le type de comptes souscrits, ne prélèvent aucune commission sur les paiements en devises.
➜ Si vous voyagez avec une carte Visa gratuite, même Premium, (type carte Premier Hello Bank), vous payez souvent 2% de commissions, hors taux de change et frais d’établissements tiers, sur chaque paiement hors de la zone euro.
➜ L'offre compte Uniq + chez Monabanq permet de bénéficier de zéro commission sur tous vos paiements !
Frais sur les retraits en devises étrangères
Les frais sur les retraits en devises hors de la zone Euro sont facturés par la majorité des banques traditionnelles. Certaines banques ont des partenaires à l'étranger, vous devez donc vous renseigner auprès de votre banquier pur qu'il vous conseille quel réseau choisir pour vos retraits.
Encore une fois, les banques en ligne comme Monabanq, Hello Bank, Fortuneo, Boursorama Banque ou N26 proposent des solutions très avantageuses pour voyager car les retraits en devises sont gratuits et sans limites dans certaines formules.
➜ Si vous voyagez avec une carte Visa gratuite, même Premium, (type carte Premier Hello Bank), vous payez souvent 2% de commissions, hors taux de change et frais d’établissements tiers, sur chaque retrait hors de la zone euro.
➜ L'offre compte Uniq + chez Monabanq permet de bénéficier de zéro commission sur tous vos retraits !
Quelle banque choisir pour voyager ?
➜ Optez pour les banques en ligne qui sont plus avantageuses pour les voyageurs que les banques traditionnelles. La plupart des banques en ligne proposent des cartes de crédit et de débit internationales qui vous permettent de retirer de l’argent et de payer des achats dans la devise locale pour éviter les frais de change. De plus, les banques en ligne (Monabanq, Hello Bank, Fortuneo, Boursorama Banque ou N26) proposent des formules sans aucun frais à l'étranger.
Outre les frais bancaires lors de vos opérations en voyage, les banques facturent aussi des frais pour la tenue de compte, les virements bancaires, les retraits d’espèces, les transferts d’argent internationaux ou les cartes de crédit. Vous pouvez trouver une banque qui ne facture pas votre carte internationale mais qui aura des commissions en voyage plus élevées.
Pour vous y retrouver, ci-dessous un tableau comparatif qui peut vous permettre de prendre une décision parmi les 6 formules bancaires les plus adaptées aux grands voyageurs. Chacune des banques proposées dans ce tableau propose de nombreuses offres, je vous ai sélectionné celles qui sont les plus adaptées à un voyageur fréquent mais il existe des formules plus basses si vous voyagez de façon occasionnelle.
➜ Il semble que la meilleure option si vous voyagez souvent est d'avoir un compte Uniq + chez Monabanq car il ne prend aucun frais sur les devises ou opérations de change. Vous payez des frais de 13€ par mois (pour avoir une carte Premier) mais en ce moment, vous récupérez jusqu'à 240€ à l'ouverture du compte et vous économisez beaucoup sur les transactions si vous voyagez souvent. Surtout que l'énorme avantage de ce compte est qu'il vous reverse en cashback 4% de toutes vos dépenses effectuées sur booking.com !
➜ Par sécurité, je vous recommande de vous munir également d'une carte gratuite N26 ou d'une carte Revolut, qui, sans frais de gestion mensuelle, vous permet d'avoir une carte internationale de secours !
