Lorsque l'on voyage, un imprévu financier ou un pépin avec sa carte de paiement peut rapidement transformer le rêve en cauchemar. Un blocage, une impossibilité de faire un retrait ou encore des frais bancaires exorbitants sont autant de mauvaises surprises que vous devez éviter. Avant de partir à l'étranger, vous devrez donc vous assurer que votre carte bancaire est prête à faire face à toutes les situations. Voici une liste complète des points à vérifier pour partir l’esprit tranquille.
Vérifier les informations essentielles
Avant de partir à l'étranger, prenez le temps de contrôler les informations suivantes au sujet de votre carte de paiement :
Date de validité
Assurez-vous que votre carte bancaire n'arrive pas à expiration en consultant la date (le mois et l'année) indiquée sur votre carte, sur la face recto généralement. Si votre carte de paiement risque d'expirer pendant le voyage, vous pouvez demander à votre banque un renouvellement anticipé !
Montant des plafonds
Vérifiez que les plafonds de retrait et de paiement sont suffisants et au besoin, augmentez-les.
Débit ou crédit
Votre carte bancaire peut-être une "cartes de débit" (à débit immédiat) ou une "carte de crédit" (à débit différé).
Lorsque vous devez payer une caution, par exemple pour louer un véhicule en voyage, la caution ne baissera pas votre solde disponible si vous avez une carte de crédit. Certains loueurs peuvent donc refuser votre carte de débit.
Vous devrez donc vous assurer d'avoir, soit une carte de débit, soit un solde ou un droit au découvert qui couvre les potentielles cautions.
Paiement sans contact
Si votre carte dispose d'une option de paiement sans contact, testez cette fonctionnalité avant de partir, car elle peut être très pratique pour de petites transactions dans certains pays.
Application de votre banque
Installez l'application de votre banque sur votre téléphone mobile, conservez les identifiants et mot de passe et découvrez tout ce que vous pourrez piloter à distance : blocage de la carte, changement du code secret, plafonds de paiement et de retraits, etc.
Autoriser les transactions à l'étranger
Certaines cartes bancaires ne fonctionnent pas hors d'Europe ou en dehors de certains réseaux comme Visa ou Mastercard. Avant de partir, il est important de confirmer que la vôtre est compatible avec les paiements internationaux. De plus, renseignez-vous sur le réseau bancaire du pays de destination,
Vérifiez si les retraits d'espèces sont possibles dans votre pays de destination et renseignez-vous sur les distributeurs affiliés à votre banque, ce qui pourrait vous permettre d'éviter des frais supplémentaires.
Prévoir une seconde carte
Prévoyez toujours de partir avec deux cartes de paiements, pour avoir une carte de paiement internationale de secours en cas de perte, d'opposition ou de problème avec une des cartes. Il m'est arrivé si souvent de devoir utiliser ma carte de secours que c'est pour moi une règle d'or.
Optez pour une carte bancaire gratuite avec des avantages pour vos opérations en dehors de la France et de l'Europe. Par exemple, des banques en ligne comme Fortuneo proposent une carte bancaire gratuite sans frais de gestion mensuelle (sous réserve d'un paiement par mois réalisé avec votre carte).
Vérifier les assurances
Votre carte bancaire ne se limite pas à effectuer des paiements : elle inclut souvent des garanties d’assurance et d’assistance qui peuvent s’avérer précieuses en voyage. Ces couvertures varient selon la gamme de votre carte (classique, premium, haut de gamme) et son réseau (Visa, Mastercard, etc.).
Avant de partir, prenez le temps de lire les conditions générales pour savoir si votre carte couvre des situations comme l’annulation de vol, la perte de bagages, ou les frais liés à une location de voiture.
Important : Ces assurances fonctionnent uniquement si vous avez réglé vos achats avec votre carte. Par exemple, pour les billets d'avion, faites attention à utiliser la carte bancaire qui propose la meilleure assurance !
🠊 Si les garanties s’avèrent insuffisantes, envisagez de souscrire une assurance voyage complémentaire afin de voyager en toute sérénité.
Informer votre banque de votre voyage
Avant de partir, informez votre banque de vos dates et destinations de voyage pour éviter que vos transactions ne soient bloquées par mesure de sécurité.
J'ai déjà eu la mésaventure de voir ma carte bloquée par ma banque, car mes paiements en Inde ont été interprétés comme frauduleux ! Ça peut être très handicapant de vous retrouver bloqué alors, pour que ça n'arrive pas, prenez les devants en envoyant un message à votre banque.
Étudier les frais bancaires applicables
Renseignez-vous sur les frais associés à l'utilisation de votre carte bancaire à l'étranger.
Frais de retrait à l'étranger
Les frais de retrait hors zone euro peuvent varier considérablement, allant de quelques euros à des pourcentages élevés. Vous payez souvent 2 % de commissions, hors taux de change et frais d’établissements tiers, sur chaque retrait en dehors de la zone euro, à moins de posséder une carte Premium qui propose des conditions avantageuses à l'étranger. Certaines cartes proposent un montant de retrait sans frais (comme la carte Revolut qui permet de retirer 200 € par mois sans frais) mais facturent les retraits à hauteur de 2 % au-delà de ce montant.
Conversion de devise
Il est crucial de comprendre comment votre banque applique les taux de change, afin d'éviter des surprises désagréables. Certaines banques appliquent des commissions supplémentaires pour les paiements en devises locales (hors euros), ce qui peut alourdir vos dépenses ! Choisissez donc de préférence une carte adaptée aux voyageurs.
En cas de problème
Si par malheur vous perdez votre carte de crédit lors de votre voyage, que vous subissez un vol, que vous constatez une fraude ou que vous bloquez votre carte par inadvertance, vous devrez réagir rapidement !
Bloquer votre carte
La majorité des applications bancaires permettent de bloquer une carte immédiatement en cas de vol ou de perte.
Vous pouvez aussi appeler le service interbancaire d'opposition à carte bancaire au numéro suivant : 0 892 705 705
Réémission de carte
Certaines banques offrent des services express pour réémettre une carte et la livrer à l'étranger, une option précieuse si vous vous retrouvez sans moyens de paiement.
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